Fincup » Блог » Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита

Рефинансирование

Предположим, что вы взяли кредит или ипотеку несколько лет назад под 32% годовых. Сегодня на улице 2022 год и проценты стали гораздо ниже — около 24%. Что же поделать подумаете Вы, раз взяли в такой неудачный период свой кредит, придётся платить по ставке 32% следующие 30 лет. Скорее всего вы попросту не знаете про возможность рефинансировать кредит. Настоятельно рекомендуем прочитать статью, узнать что такое рефинансирование и как снизить ставки по кредитам. Будьте уверены, вы сэкономите свои деньги.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это зачастую банковская услуга, которая позволяет оформить новый кредит, чтобы погасить существующий. Так же можно рефинансировать кредит в том же банке, где изначально он был оформлен. Конечно же в таких случаях чаще всего будет отказ и приходиться обращаться к другим банкам. Кроме этого рефинансировать кредит можно и в МФО. Некоторые финансовые компании предоставляют возможность подать заявку на рефинансирование кредита.

Если у Вас есть открытые кредиты, в первую очередь необходимо рассчитать выгодно ли рефинансировать их. Нужно понимать, что рефинансирование нужно использовать чтобы уменьшить ежемесячную выплату или срок кредитования. Смысл использовать данную услугу есть в условиях уменьшения процентной ставки в банках страны.

Итак, если у Вас большая сумма кредита или тем более ипотеки, есть смысл внимательно проанализировать и просмотреть варианты рефинансирования. Помните, что нужно быть ответственным заёмщиком и для одобрения должна быть хорошая кредитная история.

Если вы ранее оформили небольшой кредит, то стоит рассмотреть другой вариант. Более того, если Вы знаете что у вас испорченная кредитная история, тратить время на обращение в банк не рекомендуем. Микрофинансовые организации предоставляют рефинансирование кредита при наличии просроченной задолженности и это проверенный факт.

Стоит подчеркнуть, что рефинансирование – это не благотворительная помощь, а всего на всего финансовый инструмент, который может принести выгоду и клиенту и банку. Со стороны банка – выгодное рефинансирование это возможность получить нового надёжного клиента, который будет оплачивать проценты. Это означает, что банк предоставит денежные средства на закрытие кредита в другом банке и соответственно начнёт зарабатывать на клиенте. Более того, вы можете начать пользоваться другими финансовыми продуктами, которые так же принесут доход для банка. Финансовые компании так же заинтересованы в новых клиентах, по этому им выгодно рефинансировать кредиты заявителей. Конечно же у таких участников рынка повышенные проценты, но скорость процесса впечатляет. Кроме этого, есть онлайн рефинансирование, которое позволяет подать заявку удаленно.

Как рефинансировать кредит

Узнайте всю информацию про свой открытый кредит

Когда вы брали кредит и под какой процент? Какая общая сумма процентов, ежемесячный платёж, процентная ставка и сколько вы уже выплатили. Вся эта подробная информация есть в кредитном договоре, обязательно прочитайте его и изучите данные. Обратите внимание на “тело” кредита и проценты, на основе этого формируется ежемесячный платёж. Первое время проценты составляют большие расходы, проанализируйте какую сумму вы вносили в счёт погашения “тела”.

Обязательно просчитайте сколько Вам ещё предстоит оплатить денег в будущем. Для этого необходимо приплюсовать все суммы процентов за весь оставшийся срок и сумму кредита. Альтернативный вариант отнять от общей суммы, то что вы уже заплатили.

Суммы оплат и сроки можно так же уточнить у банка или мфо, позвонив на горячую линию. Если вы платите за обслуживание счёта или кредитной карты, обязательно учтите это в конечные расходы.

Выберите где выгодно рефинансировать кредит

В зависимости от проделанного анализа на предыдущем этапе, стоит определиться с будущим новым кредитором. Это может быть не обязательно банк, а и финансовая компания, всё зависит от суммы, срока и других факторов. Чтобы подобрать банк к которому стоит обратиться, следует изучить их предложения. Узнать условия рефинансирования разных банков, которые предоставляют такую услугу достаточно просто. Останется только выбрать подходящий вариант. Если же вы решили воспользоваться МФО, обратите внимание на наличии лицензии. Ставка по рефинансированию может отличаться в зависимости от кредитора. В конечном счёте проанализируете выгодно ли рефинансирование или нет, всё индивидуально в каждом случае.

Нужно понимать, что одновременно обратиться в несколько банков для рефинансирования одно и того же кредита нельзя. Обычно это прописывается в договоре. Должно как минимум пройти какое-то время, чтобы воспользоваться такой хитростью.

Посчитайте изменения в оплатах

Если вы выбрали подходящего кредитора, просчитайте какая будет сумма ежемесячно платежа и сколько вы заплатите в итоге. В любых случаях нужно понять итоговую экономию в деньгах. Кроме того, вы можете использовать онлайн калькулятор для расчета. Не забывается про дополнительные расходы на страховку, обслуживание банковской карты и подобных.

Определите какие ещё расходы могут вас ожидать

Как мы уже сказали ранее, всё индивидуально в каждом случае, но есть основные важные моменты. Не всегда процентная ставка рефинансирования на сайте или в рекламе может соответствовать действительности. Это может зависеть от того, как именно вы подтверждаете свой доход или какая у Вас кредитная история. Именно так процентная ставка с 23% может стать 27% годовых. Более того, если вы рефинансируете ипотечный кредит у Вас возникнут явные дополнительные расходы: на оценку недвижимости, переоформление у нотариуса, страховку, регистрацию в государственный реестр.

Если вы оформляете рефинансирование под залог недвижимости, это влечёт так же за собой дополнительные траты. В договоре может быть указано две процентные ставки – до внесения залога и после оформления залогового имущества.

В случае с автокредитом придётся переоформлять залог и это тоже расходы. Конечно же в некоторых случаях рефинансирования может быть и не предусмотрен и не придётся оплачивать нотариальные услуги. В таких случаях обычно бывает разовая комиссия банка.

Рефинансирование микрозаймов куда проще, практически не влечёт дополнительных расходов, кроме как комиссий при платежах. Банки вряд ли станут рефинансировать на небольшие суммы, по этому стоит рассмотреть кредитные организации.

В любом случае, чтобы получить выгодное рефинансирование кредита, необходимо учитывать массу факторов.

Обратитесь в банк или подайте заявку на рефинансирование онлайн

Если в результате Ваших подсчетов вы видите очевидную экономию, то стоит обратится в банк за детальным просчётом по кредиту на рефинансирование. Обычно будет предоставлено банком список критериев по которому можно получить кредит. Необходимый возраст, стаж с места работы, ежемесячный доход, официальное трудоустройство, залог, поручитель и многие другие нюансы. Опять же таки, всё происходит по разному в каждом случае.

Если банк пошёл на встречу и условия Вам подходят, нужно собрать необходимые документы, паспортные данные, идентификационный код, справку с места работы и соответствующее заявление. После такой процедуры банк одобрит кредит на рефинансирование и заключит с вами кредитный договор.

Если вы рассчитываете на рефинансирование кредита без отказа или без подтверждения дохода, конечно же стоит рассмотреть микрофинансовые организации. Зачастую расчёт можно получить сразу на сайте и проверив документы компании, подать заявку на рефинансирование. Кроме того, компания чаще всего идут на компромисс с клиентом и предоставляют рефинансирование кредита без справок.

Что ещё важно знать про рефинансирование

  • Вы так же можете рефинансировать одновременно несколько кредитов. К примеру у вас есть 3 кредита в разных банках, вы можете обратиться в другой банк за рефинансированием. В таком случае вы будете платить проценты только ему каждый месяц, но Важно учитывать срок и ежемесячный платёж. Вполне возможно он будет гораздо меньше чем предыдущие 3 платежа.
  • Рефинансирование кредитной карты так же возможно, для этого обратитесь в банк, чтобы пересмотреть условия кредитной карты. Кроме того, можно получить кредитную карту в другом банке на лучших условиях и полностью рассчитаться и закрыть первую.
  • Если вы хотите рефинансировать ипотеку, сначала Вам стоит обратиться в свой банк и узнать об услуге уменьшения процентной ставке. Этот процесс более простой и не влечет за собой существенные дополнительные расходы. К тому же такой услугой можно пользоваться несколько раз по специальному заявлению в банк. Конечно же если каждый год кредиты дешевеют, Вам должны пойти на встречу.
  • Рефинансирование займов – услуга которую предоставляют некоторые МФО, вы можете просмотреть их условия и подобрать себе подходящий вариант. Обязательно рассчитывайте разницу в переплате, чтобы присутствовал экономический смысл в такой операции.
  • Программа рефинансирования в некоторых кредитных организациях бывает узкоспециализированной. К примеру, существуют МФО которые направлены на рефинансирование с плохой кредитной историей или только беззалоговых кредитов. Если у Вас именно такая ситуация, стоит просмотреть разные предложения на финансовом рынке.
  • Банки могут предложить сумму кредита немного больше необходимой и готовы предоставить наличными. В таком случае оплата ежемесячной суммы останется такой же как и по предыдущему кредиту, а какая-то сумма останется у Вас на руках. Правильно принимайте решение, нужны ли Вам эти деньги на повседневные расходы. Может быть лучше отказаться и уменьшить конечную финансовую нагрузку.
  • Лучшие банки для рефинансирования кредитов более тщательно оценивают свои риски и стараются вести сотрудничество с надёжными клиентами. Именно по этому стоит заботиться о своей кредитной истории и рейтинге. Вряд ли в ведущих банках страны буду готовы предоставить рефинансирование с открытой просрочкой.
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии