Fincup » Блог » Почему не дают кредит и что с этим делать

Почему не дают кредит и что с этим делать

Отказ в кредите

Финансовые трудности приводят к тому, что требуется брать заемные средства в банках. Однако, как простые люди не одалживают деньги при подозрении, что их не вернут, так и банки устанавливают ряд категоричных правил, по которым происходит одобрение или отказ выдачи кредитных средств. В статье вы узнаете почему не дают кредит и как исправить ситуацию.

Почему самозанятым не дают кредит

С каждым годом самозанятых становится все больше – это репетиторы, художники, мастера красоты (маникюр, ресницы, брови) и т.д. Таких видов деятельности становится все больше. Ведь люди хотят самостоятельно зарабатывать, занимаясь любимым делом и не зависеть от прихотей работодателя. Если с этой стороны все хорошо, то со стороны кредитора не очень.

Для банков самое главное – это ваша финансовая стабильность, которая будет в положительном ключе. Нередко у самозанятых работа является волнообразной или сезонной: в одни периоды доходы достаточно высоки, а в других полное затишье. Банки не дают кредит из-за финансовой нестабильности, ведь неизвестно, сможете ли вы выплачивать заемные средства вовремя в течение долгого периода времени.

Если вам вовсе отказывают в кредитных средствах, то вы можете доказать свою платежеспособность. Даже в случаях, когда доход является неофициальным. Для этого достаточно предоставить:

  • Квитанции об оплате коммунальных услуг: ежемесячные выплаты без просрочек подтвердят не только обеспеченность, но и ответственность к подобным выплатам. Если за коммуналку платите вовремя, то и по кредиту не будете пропускать обязательные платежи.
  • Чеки о крупных покупках. Если вы на постоянной основе делаете значительные траты, которые равносильны размеру ежемесячных платежей по будущему кредиту, то банк может пойти на встречу.
  • Поручителя. Это может быть кто-то из знакомых, кто подтвердит вашу платежеспособность. Однако в роли поручителей должны быть лица, имеющие постоянный официальный доход.

Если у вас есть какие-либо документы, подтверждающие постоянный доход, то банки идут на встречу и с радостью выдают заемные средства.

Если вам нужны деньги, но нигде не дают кредит, обратитесь в МФО. Здесь кредиторов не интересует, какой у вас доход, главное, чтобы вы погасили займ вовремя. Шанс одобрения в микрофинансовых организациях значительно выше, нежели в банках, и составляет порядка 90-95%.

Почему отказывают в кредите, если нет кредитной истории

Этот вопрос также у многих вызывает недоумение. Ведь открытых кредитов нет, как и задолженности по ним. Однако банки с сомнением относятся к тем, кто никогда раньше не брал деньги в долг в кредитно-финансовых организациях. Они не знают, чего ждать от заемщика.

Дадут ли кредит, если нет кредитной истории – вопрос спорный, так как многие банки не рискуют связываться с таким заемщиком. Они отдадут предпочтение тем, у кого кредитная история все-таки есть, пусть и подпорченная: к примеру, были просрочки по предыдущему кредиту, но при этом задолженность полностью погашена. Это обусловлено тем, что кредитная история показывает, насколько благонадежным и ответственным является будущий клиент: возможно просрочка была на пару дней, а остальные выплаты производились вовремя.

Учтите, что чем меньше банк о вас знает, тем больше он пытается обезопасить себя от рисков. Поэтому таким заемщикам предоставляются сниженные кредитные лимиты или увеличение процентной ставки. Это возможно только в тех банках, которые соглашаются работать с клиентами, не имеющими кредитной истории.

Как узнать, почему не дают кредит

Банки имеют право отказать в выдаче кредитных средств без объяснения причины. У них есть свои методики, определяющие благонадежность клиента. Однако, банковские организации тщательно их скрывают от посторонних. Поэтому, если банки не дают кредит, то стоит самостоятельно попытаться разобраться в причинах. Есть основные моменты, на которые финансовые организации обращают внимание в первую очередь.

Почему не одабривают кредит: причина №1

Нет гражданства и постоянной прописки. Все банки и 99% МФО выдают деньги только в том случае, если есть паспорт гражданина Украины и постоянная прописка. Правда, в сложившихся реалиях многим приходится снимать жилье в местах, где прописки этой нет. Тогда нужна справка о том, что вы постоянно проживаете в этом месте. При этом, в любом случае необходимо предоставить паспорт гражданина Украины.

Почему не дают кредит онлайн: причина №2

Каждое кредитно-финансовое учреждение выставляет свои требования к заемщикам. Как правило, они касаются в первую очередь, возраста. Несовершеннолетним заявителям откажут однозначно, так как согласно законодательству Украины, ни один банк не имеет право выдать кредит лицу, не достигшему 18-летия.

Помимо законодательства, стоит учитывать непосредственно требования к заемщику в кредитных организациях: множество банков не хотят работать с 18-ти летними заемщиками. Ведь у них наверняка нет постоянного и стабильного источника дохода, чтобы была возможность своевременно вернуть заемные средства. Более того, считается, что молодые люди относятся более безответственно к подобным выплатам, а потому банки значительно рискуют не получить свои деньги.

Почему пенсионерам не дают кредит? Здесь также речь пойдет о рисках. Ведь у пенсионеров чаще бывают сложные заболевания, а продолжительность жизни подходит к концу. Банки сомневаются, стоит ли давать кредит пожилому человеку, возраст которого превышает 65-70 лет. Ведь неизвестно, будут ли погашать задолженность родственники заемщика. Более того, часто бабушки и дедушки берут средства для своих детей и внуков, а потом не могут выплатить по ним.

Из-за чего не дают кредит: причина № 3

Мы уже много раз в статье говорили про доходы. Если у вас есть официальная работа, где вы можете взять соответствующую справку, то проблем не будет. Однако ни один банк не дает кредит, если у заемщика нет никакой возможности погасить задолженность. Поэтому, даже при наличии неофициального дохода, заемные средства получить можно, если доказать свою платежеспособность:

  • Документы, подтверждающие значительные траты, производимые ежемесячно на сумму не ниже размера выплаты по кредиту. Используйте чеки по коммунальным платежам, покупкам и путешествиям. Банки их также принимают, хотя не сильно распространяются об этом.
  • Залоговое имущество. В качестве залога можно оставить что угодно, имеющее ценность равнозначную сумме кредитования: движимое или недвижимое имущество, антиквариат, дорогостоящие ювелирные украшения. Однако для этого необходимо предоставить документ, подтверждающий рыночную стоимость залога.
  • Поручитель. Он потребуется, если нет возможности как-либо подтвердить свой доход или оставить залог. К поручителям также выставляются требования: совершеннолетний гражданин Украины с постоянной пропиской и официальным источником дохода.

Где взять деньги в долг, если банки не дают? Обращайтесь в МФО. Здесь с требованиями к заемщикам значительно проще: совершеннолетие, гражданство Украины и заполненная заявка – все, что нужно для оформления займа и получения одобрения в 90-95%.

По каким причинам не дают кредит: причина № 4

О кредитной истории выше мы уже тоже упоминали. Здесь есть множество нюансов, которые стоит учитывать. Отметим, что кредитная история показывает банкам, сколько, когда и где вы брали в долг, как возвращали задолженность, были ли просрочки, сколько раз вам отказывали и т.д. Такое обширное знание предоставляет Бюро кредитных историй, которых в Украине несколько. Большинство банков и МФО сотрудничают с такой организацией и передают соответствующие данные о заемщиках. За счет этого кредитно-финансовые организации могут проверить будущего клиента сразу, снижая собственные риски.

Чаще всего не дают кредит из-за плохой кредитной истории. Что под этим подразумевается? Наличие просрочек, непогашенных кредитов – главные причины ухудшения кредитной истории. Один раз в год вы можете самостоятельно узнать, в каком состоянии она находится. Для этого достаточно обратиться в Бюро с соответствующим заявлением. Также потребуется паспорт и идентификационный код.

Отметим, что иногда банки и МФО отправляют ошибочные данные: наличие непогашенной задолженности, например, когда заемщик уже все выплатил. В результате портится КИ. Если вы обнаружили несоответствие данных, то также можно обратиться в Бюро с соответствующим заявлением для исправления.

Почему не дали кредит: причина № 5

Наличие действующих кредитов сама по себе для банков не проблема. Однако только в том случае, если общая сумма по выплатам, включая по новому кредиту, не будет превышать 50% от ежемесячного дохода. Если такой показатель уже достигнут, то с большой долей вероятности будет отказ.

Дадут ли кредит, если есть микрозаймы? В банках – нет. В таких ситуациях они отказывают заемщикам. Однако, вы можете обратиться в другое МФО для перекредитования. Тогда вы получите более выгодные условия, погашение прошлой задолженности и увеличите срок выплаты по долгу. Однако воспользоваться такой возможностью можно лишь в нескольких организациях.

Если же у вас активные кредиты в банках, то действуйте по схожей схеме: возьмите деньги на рефинансирование долга. Для этого нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Как правило, в том же банке, где есть действующий кредит, в рефинансировании вам откажут, а вот в другом согласиться могут. Более того, будут выданы новые условия кредитования: размер суммы равнозначен задолженности, срок может быть увеличен, а процентная ставка снижена. Последнее также редко встречается. В основном банки увеличивают срок кредитования, снижая размер ежемесячных выплат. Это позволяет снизить долговую нагрузку у заемщика.

guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии